October 19, 2021 8:15 PM

Covid-19 katalysiert den Übergang zu digitalen Währungen der Zentralbanken

Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich hat angekündigt, dass mehr als zwei Drittel der Zentralbanken die Schaffung einer digitalen Währung erwägen. Ein Schritt, der zweifellos dadurch beschleunigt wurde, dass die Covid-19-Pandemie den Schwerpunkt auf die Suche nach sicheren digitalen Zahlungslösungen gelegt hat. Wird die Bank of Canada in die Fußstapfen von Chinas "Krypto-Yuan" treten oder werden die Kanadier am Ende eine "Libra"-Alternative nutzen, die von Facebook angeboten wird?

/ Published 12 months ago

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Mit dem Aufkommen von Kryptowährungen war die Einführung nationaler digitalen Währungen nur noch eine Frage der Zeit. Diese “2.0”-Zentralbank-Digitalwährungen (Central Bank Digital Currencies, CBDCs) scheinen in den kommenden Jahren eine immer größere Rolle in unserer Wirtschaft zu spielen.

All dies mag zum Teil eine unerwartete Folge der lähmenden globalen Gesundheitskrise sein, die durch COVID-19 verursacht wurde. Sie hat eine nationale Debatte und ein lebhaftes Interesse an der Zugänglichkeit elektronischer Zahlungen und als Folge davon an der möglichen Einführung digitaler Währungen durch die Zentralbanken ausgelöst.

Die Covid-Krise hat die Digitalisierung des Geldes erheblich beschleunigt.

Während COVID-19 in Ontario und anderen städtischen Gebieten Kanadas wieder zunimmt, erleidet die Welt auch ein Wiederaufleben der Fälle in den USA und Europa. Aus der Tiefe dieser Gesundheitskrise sehen die digitalen Währungen der Zentralbanken (Central Bank Digital Currencies – CBDCs) allmählich wie eine attraktive Lösung aus, um unsere Abhängigkeit von physischen Währungen zu verringern. Zusätzlich zu den Standardvorteilen wie zusätzliche Sicherheit für Transaktionen und geringere Einmischung von Zwischenhändlern würden sie eine zusätzliche Schutzebene gegen die Übertragung des Virus bieten.

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Daher ist es nicht überraschend, dass die Zentralbanken den Prozess der Schaffung und Einführung digitaler Währungen aktiv beschleunigen. Dies ist zweifellos ein weiterer Schritt, um mit der fortschreitenden Digitalisierung von Waren und Dienstleistungen in unserer Wirtschaft Schritt zu halten. Was zufällig Hand in Hand geht mit dem Ausgleich eines Teils der durch die Pandemie in der Wirtschaft entstandenen Verluste.

Zentralbanken stehen im Zentrum einer viel größeren Bewegung hin zu digitalen Währungen

Seit Anfang 2020 haben mehrere Zentralbanken auf der ganzen Welt Studien in Auftrag gegeben, um die Möglichkeit der Verwendung dieser neuen elektronischen Währungen zu untersuchen. Nach Angaben der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) erwägen über 70% der Zentralbanken die Einführung einer digitalen Version ihrer eigenen Währungen. Die Bank of Canada ist unter ihnen, aber sie ist nicht allein. Auch die Europäische Zentralbank sowie die Zentralbanken von England, Schweden und Japan gehören zu den vielen, die diesen Schritt erwägen.

Eine der am weitesten fortgeschrittenen Banken ist die People’s Bank of China, die bereits ihren eigenen “Crypto-Yuan” geschaffen hat. Seit April haben chinesische Bürger die Möglichkeit, ihre Transittickets mit Crypto-Yuans zu bezahlen, und das Experiment ist vielversprechend. Weit entfernt von anderen traditionellen elektronischen Zahlungsoptionen hat diese 2.0-Währung ihr eigenes, einzigartiges System: Die Benutzer müssen eine digitale Brieftasche herunterladen und dann ihr Smartphone im Bus scannen. Ein revolutionärer Ansatz, der auf den neuesten Fortschritten in der Verschlüsselungs- und Blockchain-Technologie basiert.

Was ist mit dem mächtigen Dollar, erwägt die US-Zentralbank eine digitale Währung?

Werden unsere südlichen Nachbarn eine digitale Währung in Betracht ziehen, um die Hegemonie des US-Dollars als wirtschaftliches und politisches Instrument in der globalen Sphäre aufrechtzuerhalten? Jüngste Beweise zeigen, dass dies bereits der Fall ist, auch wenn es viele Hürden gibt.

Zunehmend tauchen Bürger und Experten gleichermaßen auf, um ihre Besorgnis über die Auswirkungen einer solchen digitalen Währung auf die Position des Dollars als globale Reservewährung zum Ausdruck zu bringen. Auch wenn die meisten Amerikaner mit dem Bankensystem, auf das sie sich verlassen, recht vertraut sind, so findet das traditionelle “harte Bargeld” in der Bevölkerung nach wie vor große Unterstützung, und digitale Währungen sind weitgehend unbeliebt. Folglich ist der amerikanische Bankensektor zwar robust und reif, doch fehlen ihm möglicherweise die Technologie und die Denkweise, die für die erfolgreiche Einführung einer digitalen Währung erforderlich sind.

Während der Debatte im US-Kongress über ein neues Konjunkturpaket im Herbst dieses Jahres kam das Thema auf. Bei der Prüfung des CARES-Gesetzes (Coronavirus Aid, Relief and Economic Stimulus) schlugen einige Demokraten vor, dass das Geld, das verschiedenen Wirtschaftssubjekten zur Unterstützung gegeben wird, in Form eines digitalen Dollars ausgegeben werden könnte. Auch wenn diese Idee letztendlich abgelehnt wurde, ist es doch ein Beweis dafür, dass das Konzept einer digitalen Währung in den USA zumindest auf dem Tisch liegt. Ob es in naher Zukunft zu einer Priorität werden wird, ist eine andere Frage.

Die Unternehmen hinken dem Trend zur digitalen Währung nicht weit hinterher

Während die Regierungen zögern und die Frage untersuchen, nehmen einige Privatunternehmen die digitalen Währungen von ganzem Herzen an. Viele haben sogar ihre eigenen mit dem Ziel geschaffen, die Beziehungen zu ihren Kunden zu stärken.

Der amerikanische Social-Media-Riese Facebook gab bekannt, dass er an einer digitalen Währung namens “Libra” arbeite. Doch das Projekt wurde schnell auf die Bremse getreten, da es bei Regulierungsbehörden und Politikern auf Bedenken stieß. Seitdem hat Facebook sein ursprüngliches Konzept überarbeitet, um es näher an ein traditionelles Modell der “stabilen Münze” heranzuführen. Gegenwärtig ist geplant, ein Online-Zahlungssystem anzubieten, das mit mehreren Währungen einschließlich Dollar und Euro funktionieren würde.

Irgendwann bald werden wir vielleicht zusätzlich zu E-Dollars und E-Euros auch Libra-Dollars und Libra-Euros sehen oder ausgeben!

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(Bildrechte Cover Bild: Tayeb MEZAHDIA über Pixabay)

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